Как влияют ли микрозаймы на кредитную историю в Украине

Кредитный рейтинг заемщика — основной критерий, рассматриваемый банковскими организациями при оформлении ссуды, однако, сегодня на рынке финансовых услуг появились микрофинансовые компании, где можно получить заем быстро и с минимальным набором документов. Такие лояльные условия кредитования, несомненно, привлекают большое количество клиентов. Многие заемщики ошибочно полагают, что микрозаймы в кредитном рейтинге не отображаются. Это самое распространенное заблуждение относительно микрокредитования и мы постараемся в нем разобраться.

О влиянии микрозаймов

О влиянии микрозаймов на репутацию клиента

Каждый заем независимо от своевременности погашения отображается в Украинском бюро кредитных историй. Это касается также микрозаймов, оформленных на минимальный период (от 1 дня). Таким образом, кредитный рейтинг для украинцев формируется из всех оформленных когда-либо займов. Какой в результате получится кредитная история — зависит исключительно от заемщика, соблюдения финансовой дисциплины.

Фиксируются ли микрозаймы в кредитном рейтинге

Главное преимущество микрозаймов — срок оформления не превышает 30 минут, тем не менее, за это время представитель микрофинансовой компании успевает проверить кредитный рейтинг и оценить надежность клиента.

Важно! Все микрофинансовые компании сотрудничают с Украинским бюро кредитных историй и другими организациями, где хранится информация про клиентов всех банков и МФО.

В информацию о кредитном рейтинге входят:

  • все кредиты и микрозаймы;

  • пени и штрафы.

Оформляя заявку на получение займа, клиент дает согласие на обработку персональных данных. На основании этого согласия МФО проверяют кредитный рейтинг во всех организациях, с которыми сотрудничают.

С какого дня просрочка влияет на кредитный рейтинг

По статистике, сегодня каждому десятому заемщику отказывают в кредите из-за непогашенного обязательного платежа. Просрочка более семи еще не критична, но уже снижает шансы на получение займа. Тем не менее, единого подхода к формулировке термина «отрицательный кредитный рейтинг» не существует. Все зависит от политики конкретной финансовой организации. Некоторые микрофинансовые компании уже пять дней просрочки расценивают как негативный кредитный рейтинг, но в большинстве компаний непогашенный платеж сроком до 30 дней не считается серьезной просрочкой.

Важно! Банки и МФО используют собственные критерии оценки рейтинга клиента, учитывая сумму и сроки просрочки, причины ее возникновения. Например, если долг у клиента образовался из-за потери работы в кризис и он хочет оформить кредитные каникулы, вероятнее всего, на рейтинге это не отобразится.

Какой период необходим для восстановления кредитного рейтинга

Информации по кредитам — действующим и закрытым — обновляется в базах данных регулярно. Срок давности любого займа составляет 10 лет с даты полного погашения займа, только по истечении этого периода кредитная история очищается. До истечения этого периода учитываются все данные по кредитам — оформление, закрытие, просрочки.

Важно отслеживать актуальность данных, поскольку в УБКИ по разным причинам информация может не обновляться. Чаще всего несоответствия следующие:

  • кредит закрыт, но в базе данных отмечен как активный;

  • фактическая дата погашения кредита не совпадает с указанной в базе данных.

В таких случаях необходимо обратиться непосредственно в УБКИ и оспорить указанные данные. Таким правом обладает каждый заемщик.

Полезно знать! Один раз в год проверить кредитный рейтинг можно бесплатно, в остальных случаях эта услуга платная, около 50 грн.

Как запросить кредитный рейтинг

Ознакомиться с кредитным рейтингом могут только те лица, которым заемщик позволил это сделать. Данный пункт указан в кредитном договоре, соответственно, подписывая соглашение, клиент дает согласие на запрос данных и их обработку.

  Запрос кредитного рейтинга

Организация

Как запросить КИ

Стоимость

УБКИ

Отправить СМС-сообщение на короткий номер 9033, текст «ki+», после знака «+» указать идентификационный номер.

Ответ приходит на протяжении 10 минут.

Оплата в соответствии с тарификацией действующего мобильного оператора.

УБКИ

Отправить письменный запрос по адресу: 01001, г. Киев, ул. Грушевского, 1д.

Пакет документов: копия паспорта, копия идентификационного кода, запрос на получение КИ.

Оплата в соответствии с тарифами, действующими на почтовом отделении.

УБКИ

Информацию можно получить любым удобным способом:

- через мобильное приложение;

- через интернет-банкинг в сервисе Приват24;

- через мобильное приложение Приват24 в разделе «Кредитный рейтинг»;

- в любом терминале ПриватБанка;

- в личном кабинете на сайте УБКИ.

50 грн

УБКИ

Подключить специальный сервис «Статус контроль», по условиям которого клиент получает в СМС-уведомлениях данные про все изменения в кредитном рейтинге.

Оплата зависит от тарифного плана.

Первое всеукраинское бюро кредитных историй

Посетить офис компании с паспортом и идентификационным кодом.

Бесплатно

Первое всеукраинское бюро кредитных историй

Зарегистрироваться на официальном сайте и оформить запрос.

Ответ будет направлен по адресу, указанному при регистрации.

40 грн

Первое всеукраинское бюро кредитных историй

Через электронный кабинет одного из банков: «Райффайзен Банк Аваль», «ОТП Банк», «Укрсоцбанк». Необходимо пройти регистрацию в одном из отделений банка.

От 50 до 150 грн.

Международное бюро кредитный историй

Направить вместе с копией паспорта и идентификационного кода запрос.

Ответ приходит заказным письмом или курьером.

Оплатить придется услуги нотариса и услуги службы доставки.

 

Какие микрофинансовые компании сотрудничают с УБКИ

Все микрофинансовые организации обязаны передавать информацию в Украинское бюро кредитных историй, однако, требование — использовать данные из базы данных при оформлении кредита — не является обязательным. Таким образом, оформить кредит в микрофинансовой компании без занесения его в базу данных Украинского бюро кредитных историй невозможно.

Важно! Есть только один не допустить, чтобы информация не попала в Украинское бюро кредитных историй — взять деньги у частного лица, что не всегда возможно и сопряжено с определенными рисками.

Рейтинг лучших микрофинансовых компаний 2019 года

 

МФО

Условия

Преимущества

Moneyveo

- возраст от 18 лет;

- сумма от 50 грн до 5 тыс. грн;

- период от 1 до 30 дней;

- наличие трудоустройства;

- время оформления всего 15 минут;

- процентная ставка – 1,6%

- перший кредит – 0%;

- решение принимается быстро;

- клиент не проходит проверки;

- не нужны поручители;

- возможна пролонгация;

- деньги поступают на карту любого банка

БыстроЗайм

- возраст – от 18 до 75 лет;

- сумма от 300 до 3 тыс. грн;

- период от 7 до 30 дней;

- наличие трудоустройства;

- наличие паспорта и идентификационного кода;

- процентная ставка – 2,0%

- для первого займа процентная ставка – 0,01%;

- клиент оплачивает проценты только за фактически использованные дни;

- предусмотрено досрочное погашение займа;

- быстрое принятие решения;

- разработана программа лояльности;

- деньги мгновенно поступают на банковскую карту

DINERO

- возраст от 18 лет;

- для оформления договора потребуется оригинал паспорта и идентификационного кода;

- лимит первого займа – 10 тыс. грн;

- срок – 7, 14 и 30 дней

- займ для новых клиентов оформляется под 0%;

- договор оформляется за 5 минут;

- оформить заем и получить средства можно в режиме онлайн;

- не нужно подтверждать доход и предоставлять залог

Alexcredit

- возраст от 18 лет;

- сумма займа от 100 до 3 тыс. грн;

- период от 5 дней до одного месяца;

- процентная ставка 1,7%;

- кредит можно оформить за 10 минут

- процентная ставка для первого кредита 0,01%;

- не нужны поручители и залог;

- не предусмотрены скрытые платежи;

- оформить заем можно в режиме онлайн

Ваша Готівочка

- возраст клиентов от 18 до 65 лет;

- период кредитования от 1 до 16 дней;

- сумма от 200 до 7 тыс. грн;

- получить деньги можно разными способами

- на официальном сайте оформить заем можно за 5 минут;

- не требуется личное фото, скан-копии документов и поручители;

- круглосуточная клиентская поддержка;

- возможна пролонгация

 

Какие микрофинансовые компании не сотрудничают с УБКИ

В соответствии с законом все микрофинансовые организации обязаны информировать хотя бы одну компанию, где хранятся данные про кредиты и заемщиков. МФО ценят и дорожат своей репутацией, поэтому намеренно скрывать информацию о своих клиентах и их финансовых обязательствах они не будут.

Важно! Микрофинансовых компаний, которые не сотрудничают ни с одним бюро кредитных историй, не существует.

В Украине зарегистрировано десять кредитных бюро, тем не менее, реально сотрудничают четыре:

  • Украинское бюро кредитных историй – компания создана ПриватБанком, в крупнейшей базе хранится более 38 млн. данных о кредитах и заемщиках;

  • Международное бюро кредитных историй – в базе содержится около 20 млн. кредитных историй, сотрудничает с крупными банковскими организациями;

  • Первое украинское бюро кредитных историй – компания сотрудничает практически со всеми украинскими банками, а также финансовыми структурами, которые находятся в стадии банкротства;

  • Украинское кредитное бюро – в базе содержится информация про 4 млн. кредитных историй, сотрудничает с десятью крупными банками Украины.

Последствия не своевременной оплаты микрозайма

Последствия несвоевременного погашения займа могут быть следующими:

  • прежде всего, увеличивается сумма долга (механизм увеличения задолженности прописывается в договоре);

  • если взыскать долг представители МФО не могут, права передаются коллекторскому агентству;

  • долг взыскивается в принудительном порядке с привлечением судебных инстанций;

  • злостным должникам ограничивают передвижение – запрещают выезд за границу.

Могут ли банки отследить историю микрозаймов

Исходя из выше сказанного о том, то информация обо всех микрозаймах хранится хотя бы в одном бюро кредитных историй, каждый банк с легкостью может получить информацию о потенциальном заемщике. Обращение в УБКИ – традиционная практика для банковских организаций, таким образом, подтверждается или опровергается платежеспособность заемщика.

В УБКИ запрашиваются такие данные:

  • сколько микрозаймов есть в кредитном рейтинге клиента;

  • своевременно ли погашались займы;

  • допускал ли заемщик просрочки;

  • остались ли за клиентом долги на момент обращения в банк.

Полезно знать! Учитывая, что отследить информацию необходимо в нескольких бюро кредитных историй, для удобства и экономии времени банковские сотрудники используют специальные программы. Результат проверки будет готов через четверть часа.

Возможно ли оформить кредит с непогашенным микрозаймом

Как правило, наличие непогашенного микрозайма не расценивается банковскими организациями как препятствие для оформления кредитного договора, но при одном условии – по открытому финансовому обязательству не должно быть просрочек. В противном случае шансы получить одобрение по заявке в банковской организации стремительно падают.

Важно! Прежде всего, банк проверяет доходы заемщика, если их достаточно, для погашения и микрозайма и кредита, оснований в отказе по заявке нет.

Необходимо понимать, что полностью погашенный микрозайм все же предпочтительнее открытого финансового обязательства, поэтому имеет смысл – сначала выплатить долг и только после этого обращаться в банк.

Банковские организации с лояльной политикой, где можно оформить кредит с микрозаймом:

1. Альфа-Банк:

  • сумма займа от 2 тыс. грн до 500 тыс. грн;

  • период кредитования от 12 до 48 месяцев;

  • возраст от 21 года;

  • процентная ставка – 38,5% в год;

  • заявка рассматривается в среднем 1 час;

  • способы получения кредитных средств – на банковский счет, на карту, наличными.

2. Банк Богуслав:

  • сумма займа от 1 тыс. грн до 30 тыс. грн;

  • период кредитования от 30 до 365 дней;

  • возраст от 21 года;

  • процентная ставка от 0,01%;

  • заявка рассматривается максимум 60 часов.

3. Банк Кредит Днепр:

  • сумма займа от 3 тыс. грн до 50 тыс. грн;

  • возраст от 22 лет;

  • период кредитования от 12 до 60 месяцев;

  • процентная ставка от 0,001%;

  • заявка рассматривается около 2 часов.

4. IdeaBank:

  • сумма кредитования от 1 тыс. грн до 200 тыс. грн;

  • период кредитования от 12 до 60 месяцев;

  • возраст заемщика от 21 года;

  • процентная ставка от 0,01%;

  • заявка рассматривается максимум один час.

Если допущена просрочка по микрозайму, выдадут ли кредит

Ответить однозначно на этот вопрос достаточно сложно, потому что все финансовые компании подходят к рассмотрению заявок индивидуально и учитывают ряд факторов:

  • сумма долга;

  • как давно образовалась просрочка;

  • уменьшается ли долг и какими темпами;

  • по каким причинам образовалась просрочка.

С высокой долей вероятности при наличии долга оформить следующий кредит не получится, но можно попробовать обратиться в новые финансовые компании, которые работают на недавно и привлекают клиентов выгодными предложениями.

Портит ли долг по микрозайму кредитный рейтинг

Поскольку все микрозаймы фиксируются в Украинском бюро кредитных историй, просрочки также отображаются в кредитном рейтинге, соответственно, могут в значительной степени испортить его. Если же потенциальный клиент допустил несколько просрочек по двум микрозаймам, про оформление новой ссуды придется забыть до полного погашения долга.

Следует обратить внимание, что частые обращения в МФО банковские организации не приветствуют, поскольку финансовая компания расценивает такое положение вещей следующим образом – клиент часто оказывается в непростых финансовых положениях и вынужден решать их с помощью кредитных финансовых. При этом банк обязательно выяснит – по каким причинам появляются просрочки. Если из-за задержек зарплаты, в будущем это может привести к сложностям в погашении ссуды.

Возможно ли автоматическое погашение микрозайма с банковской карты

При оформлении микрозайма клиент подписывает кредитный договор, но лояльные условия, простая схема оформления и получения средств несколько усыпляют бдительность заемщика. В связи с этим не всегда внимательно вычитываются условия соглашения. А между тем, именно в этом документе указаны основные положения, регламентирующие финансовые взаимоотношения между компанией и клиентом. Один из пунктов, который является типовым, прописывает условия автоматического погашения долга с банковской карты. Таким образом, если заемщик допустил просрочку по микрозайму, МФО имеет право без обращения в судебные инстанции.

Важно! В момент регистрации к аккаунту заемщика прикрепляется банковская карта, с которой и происходит списывание средств. Сразу после регистрации на сайте МФО необходимо открепить карту от аккаунта. Сделать это можно в Личном кабинете. Если подобная функция не предусмотрена, можно открыть новую карту или снимать деньги сразу после зачисления средств на счет.

Возможна ли блокировка банковской карты со стороны МФО

Ответ на данный вопрос очевидный – микрофинансовые компании не имеют права блокировать банковские карты. Дело в том, что данными полномочиями наделен только банк, где была выпущена и выдана карта. Соответственно, блокировать карту имеет право только банк. Более того, блокировка происходит только на основании обращения юридических лиц или соответствующего судебного решения.

Важно! Если микрофинансовая компания заблокировала банковскую карту, необходимо подать в суд соответствующее заявление с просьбой разобраться в ситуации и восстановить доступ к средствам.

О положительном влиянии микрозаймов на кредитный рейтинг

В данном вопросе заемщику необходимо проявить финансовую грамотность и расчетливость. Несомненно, микрозаймы улучшают кредитную историю, но при соблюдении определенных условий:

  • в МФО необходимо обращаться не чаще, чем один раз в 6-8 месяцев;

  • не допускать долгов и просрочек по платежам.

Необходимо отметить, что действующие микрозаймы, срок погашения по которым еще не настал, не ухудшают и не улучшают кредитный рейтинг. Отрицательным фактором являются только долги по обязательным платежам. При наличии просрочек единственный способ исправить ситуацию – как можно быстрее погасить долг.

Как улучшить КИ посредством микрозаймов

Если кредитный рейтинг уже испорчен и необходимо его улучшить, действовать нужно следующим образом:

  • оформить небольшой заем на сумму 500 грн сроком на 3-5 дней;

  • погасить долг в срок;

  • повторить процедуру еще несколько раз с перерывом в 6-8 месяцев.

Как улучшить КИ

Важно! Обязательно запросите информацию в УКБИ и убедитесь, что информация по вашему кредитному рейтингу обновляется корректно.

Где оформить заем, если есть непогашенные просрочки

В данном случае выход один – обратиться в микрофинансовые компании, поскольку с открытыми долгами оформить кредит в банковской организации практически невозможно.

Преимущества обращения в МФО:

  • микрозаем оформляется быстро;

  • необходим минимум информации;

  • деньги можно получить любым удобным способом;

  • в некоторых МФО при первом обращении предоставляется беспроцентный кредит.

Для решения незначительных финансовых проблем оформление микрозайма – оптимальное решение.

На территории Украины действуют МФО, кредитующие только в режиме онлайн, а также компании, где деньги можно получить в офисе.

Также финансовые организации различаются по сумме займа. Некоторые специализируются на ссудах до 1000 грн, а есть МФО, где выдают до 50 тыс. грн.

Важно! Данные о микрофинансовой компании должны быть внесены в Единый государственный реестр.

Как оформить микрозаем с плохой КИ и долгами

Прежде всего, нужно выбрать надежную микрофинансовую компанию в Украине. Большинство из них лояльно относятся к клиентам и выдают микрозаймы даже при наличии непогашенных просрочек.

Топ 5 микрофинансовых организаций с наиболее демократичными условиями кредитования:

  1. Готівочка.

  2. Top Сredit.

  3. Море грошей.

  4. ШвидкоГроші.

  5. MoneyVeo.

Алгоритм оформления займа:

  • заполнить заявку на официальном сайте МФО;

  • дождаться решения по заявке;

  • получить кредитные средства.

В среднем на оформлении микрозайма и получение средств необходимо не более 30 минут. Офисы МФО есть во всех крупных городах Украины, соответственно, решить финансовые проблемы не составит труда.

Оценить:
(Нет оценок)
Содержание
Кредит со 100 одобрением в Украине

Неуверенность в своей кредитоспособности, плохая кредитная история зачастую приводят к тому, что человеку необходимо неисчислимое количество раз проходить п...

Лучшие онлайн займы в Украине

Статистика подтверждает тот факт, что каждый второй украинец пользовался услугами кредитования. Последнее время более популярным стало оформление займов в М...

Войти
или