8 причин отказа МФО: почему не дают займ и что делать?

По статистике, микрофинансовые организации крайне редко отзывают в выдаче кредитных средств. Если такое происходит, причины, зачастую однотипные. А в некоторых случаях финансовые организации даже не объясняют причину, по которой заявка на ссуду не одобряется. Где оформить заем, если в МФО отказывают? Какие МФО ведут наиболее лояльную политику в отношении выдачи кредитов даже с открытыми просрочками? Этим и другим актуальным вопросам посвящен материал.

Почему заемщикам отказывают в выдаче кредитных средств

Несмотря на то, что МФО предъявляют к заемщикам менее жесткие требования, чем банковские организации, но даже здесь заявитель может получить неутешительный ответ по заявке. Дело в том, что микрофинансовые организации серьезно анализируют каждого потенциального клиента, изучают его кредитную историю и платежеспособность. 

Заемщики проходят проверку в разных государственных системах, таким образом, представители МФО проверяют достоверность предоставленных данных, наличие незакрытых кредитов. Рассмотрим подробнее основные причины, по которым заявителю может быть отказано в оформлении кредитного договора.

Отрицательный кредитный рейтинг

Пожалуй, это самая распространенная причина, по которой заемщикам отказывают в получении ссуды. Конечно, многие МФО позиционируют себя как финансовые организации, которые выдают ссуды даже при наличии просрочек и плохой кредитной истории. 

Однако это утверждение актуально только для небольших займов. К клиентам, которые планируют получить крупную сумму, предъявляются более серьезные требования.

Важно! Заявителю с испорченной кредитной историей с высокой долей вероятности откажут в получении кредита.

Есть микрофинансовые организации, которые лояльно относятся к фактам просрочки по ранее оформленным кредитам, но возможно размер ссуды окажется меньше, чем указана в заявке. Это традиционная практика, таким образом, МФО проверяют финансовую дисциплину и платежеспособность клиента.

Отсутствие кредитной истории

В целом, это не проблема, как правило, даже в крупных банковских организациях при отсутствии кредитной истории не отказывают в получении ссуды. Но данный фактор – повод внимательнее присмотреться к заявителю. Ведь отсутствие КИ – это неопределенность, в то время, как положительная КИ – весомый аргумент в пользу заявителя.

Совет! Чтобы сформировать кредитную историю максимально быстро, возьмите небольшую ссуду, чтобы гарантированно вернуть деньги в срок. Это станет первым шагом в формировании положительного кредитного рейтинга.

Возрастные ограничения

При оформлении кредитного договора микрофинансовые организации руководствуются определенными возрастными ограничениями.

  • Ссуду не выдают несовершеннолетним (в некоторых МФО ограничение установлено на отметке 21 год, но несложно получить и с  20 лет).
  • Как правило, оформить заем могут лица не старше 65 лет, однако, есть компании, где максимальный возраст установлен на отметке 70 или даже 75 лет.

Прописка

Одно из основных требований всех МФО — наличие постоянной прописки. Соответственно, для оформления займа необходимо предоставить документальное подтверждение данного факта.

Кроме этого, многие микрофинансовые организации привязаны к конкретному населенному пункту. Очевидно, что при выдаче кредитов финансовые компании хотят исключить случаи, когда заемщик оформляет договор в одном городе, а скрывается в другом, чтобы не возвращаться средства.

Совет! Эксперты рекомендуют оформлять ссуду в городе, где прописан заявитель. В этом случае шансы получить одобрение по заявке на порядок выше.

Гражданство

Иностранным гражданам оформить ссуду в микрофинансовой компании невозможно. В данном вопросе существуют юридические аспекты, кроме этого, МФО не сможет вернуть средства, если заемщик легально покинет страну. Совершенно призрачный шанс получить заем появится в том случае, когда иностранный гражданин придет в офис МФО, лично подпишет договор, пройдет идентификацию личности и предоставит доказательства своей платежеспособности. 

Кроме этого, придется убедить представителей финансовой компании в том, что покидать страну заемщик не планирует.

Незакрытые просрочки по кредитным платежам

Микрофинансовые организации к непогашенным кредитным платежам относятся так же внимательно, как и банки. Если речь идет о крупном займе, с высокой долей вероятности при наличии просрочки по оформленному ранее кредиту получить новый вряд ли получится. Причин этому несколько:

  • на заемщика увеличивается кредитная нагрузка;
  • просрочки по платежам характеризуют клиента как неблагонадежного.
Важно! Главная цель МФО – вернуть кредитные средства. Просрочки по оформленным ранее займам расцениваются как один из факторов риска, а клиент может оказаться в списке безнадежных должников.

Закрытые просрочки по займам

На первый взгляд, полностью закрытые просрочки по займам никак не отражаются на решении о выдаче кредита. Однако на самом деле микрофинансовая организация оценивает такого клиента как потенциального должника и степень доверия к нему снижается. В выдаче кредитных средств отказано не будет, но вот условия кредитования окажутся менее выгодными:

  • повышенная процентная ставка;
  • уменьшенный лимит.

Скрыть факт любых просрочек – погашенных и непогашенных – невозможно. Информация по кредитам передается финансовыми организациями в Украинское бюро кредитных историй.

Важно! Даже закрытые просрочки негативно отражаются на кредитном рейтинге, поэтому лучше всего не допускать долгов и своевременно вносить платежи.

Наличие официального дохода (трудоустройство)

Небольшие ссуды выдают с минимальным набором документов и требований, соответственно, справки о доходах не потребуется. Но для получения крупной ссуды необходимо подтвердить доход, предоставив справку о заработной плате с официального места работы.

Важно! В качестве подтверждения платежеспособности в МФО могут потребовать оплаченные счета за коммунальные услуги, чеки от крупных покупок. Но для предъявления этих документов придется посетить офис компании.

Другие причины отказа в получении кредита

  1. Недостаточно высокий скоринг балл. Многие МФО предлагают потенциальным заемщикам пройти скоринг. Чем выше балл, тем больше шансов получить ссуду. При этом скоринг балл в каждой микрофинансовой компании рассчитывается индивидуально, поскольку используются разные алгоритмы.
  2. Неправильно заполненная заявка. В большинстве случаев МФО предлагают понятные и простые анкеты, где потребуется указать только персональные данные, сумму и срок кредитования. Тем не менее, при невнимательном заполнении и ошибках МФО может отказать в кредитовании. Перед подачей анкеты нужно внимательно проверить ФИО, номер телефона и адрес электронной почты.
  3. Считается, что МФО выдают займы на лояльных условиях, но это не значит, что информацию о клиентах не проверяют. Некоторые заемщики вносят в анкету заведомо ложные данные. Помните, микрофинансовые компании тщательно проверяют и если будут выявлена неправдивая информация, в выдаче ссуды откажут.
Важно! Клиенты, которые несколько раз подряд подают заявку и сразу же отказываются от кредитования, с высокой долей вероятности вносятся в черный список.

Что делать, если микрофинансовые компании отказывают в кредитовании

Прежде всего, необходимо убедится, что кредитная история в порядке, если же темные пятна в кредитном рейтинге есть, их необходимо исправить. Сделать это можно следующим образом:

  • оформить кредит на небольшую сумму, такие ссуды выдают быстро, без лишних хлопот и почти без отказа;
  • своевременно погасить заем;
  • повторить процедуру несколько раз.

Таким образом, кредитный рейтинг постепенно улучшится и можно будет рассчитывать на более крупный заем.

Важно! Некоторые микрофинансовые компании не сотрудничают с Украинским бюро кредитных историй, соответственно, поправить рейтинг в таких МФО не получится. Этот момент нужно уточнять до оформления займа.

Рекомендации экспертов:

  • не берите краткосрочные займы слишком часто, оптимальный перерыв от 4 месяцев до полугода, в противном случае такая активность воспринимается, как неумение распоряжаться средствами;
  • не погашайте займы досрочно, погашайте задолженности в установленный договором срок, уплатив проценты, при досрочном возврате ссуды финансовые организации теряют часть дохода;
  • перед отправлением заявки в МФО обязательно уточняйте – сотрудничает ли компания с Украинское бюро кредитных историй.

Микрофинансовые компании, которые предлагают программы кредитной реабилитации и гарантированно передают сведения в УБКИ

Moneyveo:

  • Возрастные ограничения от 18 до 90 лет.
  • Кредитный лимит от 50 до 5000 грн.
  • срок кредитования от 1 до 30 дней.
  • Процентная ставка от 1,6% в день.
  • Ссуда оформляется за 15 минут.
Заем в moneyveo

Плюсы:

  • Первый заем беспроцентный.
  • Не требуется залог и поручители.
  • Предусмотрена процедура пролонгации.
  • Деньги можно получить на любую банковскую карту.

CASHINSKY:

  • Возрастные ограничения от 18 до 65 лет.
  • Период кредитования – от 5 до 30 дней.
  • Кредитный лимит – от 800 до 3000 грн.
  • Процентная ставка – от 1,9% в день.
  • Время оформления всего 15 минут.
  • Отсутствуют скрытые платежи.
  • Не требуется залог и поручители.
  • Можно отсрочить погашение.

MoneyBOOM:

  • Возрастные ограничения от 20 до 75 лет.
  • Период кредитования – от 5 до 30 дней.
  • Кредитный лимит – от 250 до 2000 грн.
  • Процентная ставка – от 1,75% в день.
  • Деньги поступают на любую банковскую карту.
  • Предусмотрено досрочное погашение.
  • Круглосуточная клиентская поддержка.

Mycredit:

  • Возрастные ограничения от 18 лет.
  • Наличие действующего мобильного телефона.
  • Потребуется предоставить паспорт и идентификационный номер.
  • Средства поступают на карту любого банка Украины.
Заем в mycredit

Плюсы предложения:

  • Процентная ставка первого займа – 0,01% в день.
  • Круглосуточная клиентская поддержка.
  • Предоставляется отсрочка платежа в три дня.

Creditplus: Читайте отзывы о Кредитплюс.

  • Возрастные ограничения от 20 до 65 лет.
  • Кредитный лимит – от 500 до 4000 грн.
  • Процентная ставка – от 1,8% в день.
  • Первый заем беспроцентный.
  • Решение по заявке принимается в считанные минуты.
  • Весь процесс оформления и получения займа онлайн.
  • Не требуются копии документов.
Важно! Микрофинансовые компании, предоставляющие первый беспроцентный кредит: Kreditradar, Vistacredit, Е Гроші.

Куда обратиться, если отказывают в выдаче кредита

На самом деле, решение проблемы проще, чем может показаться на первый взгляд. Конечно, если речь идет о небольшой сумме. Многие микрофинансовые организации при выдаче кредитных средств онлайн не проверят кредитный рейтинг и запрашивают минимум документов. При этом выдача средств происходит мгновенно. Зачастую перечень требований минимальный:

  • заемщик должен быть совершеннолетним;
  • иметь постоянную прописку.

Топ 5 микрофинансовых компаний с максимальным процентом одобрения заявок, которые выдают займы с непогашенными кредитами

Ваша готівочка:

  • Возрастные ограничения от 18 до 65 лет.
  • Период кредитования – от 1 до 16 дней.
  • Кредитный лимит – от 200 до 7000 грн.
  • Деньги можно получить любым способом.
  • Оформление в режиме онлайн за 5 минут.
  • Не требуется никаких фото и поручителей.
  • Круглосуточная клиентская поддержка.
  • Предусмотрена возможность пролонгации.

DINERO:

  • Возрастные ограничения – от 18 до 75 лет.
  • Кредитный лимит до 10 тыс. грн.
  • Срок кредитования – 7, 14 или 30 дней.
  • Потребуется оригинал паспорта и идентификационного кода.
Оформить кредит в Dinero

Преимущества сервиса:

  • Первый заем беспроцентный.
  • Оформление занимает 5 минут.
  • Не требуется подтверждение дохода.

Alexcredit

  • Возрастные ограничения – от 18 до 90 лет.
  • Кредитный лимит – от 100 до 3000 грн.
  • Период кредитования – от 5 до 30 дней.
  • Процентная ставка – от 1,7% в день.
  • Оформление занимает 10 минут.
  • Процентная ставка первого займа – 0,01% в день.
  • Не требуется залог и поручители.
  • Отсутствуют скрытые комиссии.

SOS Credit:

  • Возрастные ограничения от 18 до 65 лет.
  • Период кредитования – от 1 до 30 дней.
  • Кредитный лимит – от 500 до 3000 грн.
  • Процентная ставка – от 1,6% в день.
  • Деньги можно получить любым способом.
Взять деньги с Soscredit

Плюсы:

  • Первый заем беспроцентный.
  • Решение по заявке принимается в течение нескольких минут.
  • Отсутствуют скрытые платежи.
  • Не требуется залог и поручители.
  • Предусмотрена пролонгация кредитного договора.

БыстроЗайм

  • Возрастные ограничения от 18 до 75 лет.
  • Кредитный лимит от 300 до 3000 грн.
  • срок кредитования от 7 до 30 дней.
  • Процентная ставка от 2,0% в день.
  • Минимальный набор документов – паспорт и идентификационный код.
  • Процентная ставка первого займа – 0,01% в день.
  • Проценты начисляются только за дни пользования кредитом.
  • За досрочное погашение не начисляется штраф.
  • Предусмотрена программа лояльности.

Как взять кредит с открытой задолженностью

Прежде всего, необходимо обратиться в несколько микрофинансовых компаний и для начала оформить заем на небольшую сумму. Это значительно повысит шансы на одобрение заявки. Зачастую МФО при первом обращении выдают не больше 3 тыс. грн. сроком до 30 дней.

Еще проще получить ссуду на карту, оформив заявку онлайн. В этом случае микрофинансовые компании не отслеживают кредитную историю, не требуют дополнительных документов и подтверждения дохода. Если сумма небольшая, все данные указаны правильно, заявка будет одобрена.

Чтобы получить ссуду, потребуется выполнить определенный алгоритм действий:

  • выбрать МФО;
  • составить заявку, проверить, чтобы все данные были указаны верно;
  • дождаться поступления средств на карту.

Чтобы по кредиту не начислялись проценты, и добиться более высокого кредитного лимита, достаточно своевременно погасить заем.


Оценить:
(Нет оценок)
Войти
или