Дадут ли мне кредит если у меня уже есть кредит

Многие заемщики полагают, что оформить второй кредит при непогашенных долговых обязательствах невозможно, однако, на самом деле ситуация обстоит несколько иначе. При рассмотрении заявки банк оценивает не количество займов, а финансовую нагрузку на клиента. Именно этот параметр является основным при принятии решения заявке. 

Суммарная долговая нагрузка по всем кредитам не может причинять половину ежемесячного дохода, Большинство финансовых структур предпочитают не превышать порог в 40%. Таким образом, теоретически оформить второй кредит при непогашенном первом можно. Какие нюансы следует учесть при повторном обращении в банк.

Сколько кредитов можно оформить одновременно

Можно ли оформить кредит, если есть непогашенный заем

Итак, получить второй заем можно, но в этом случае банковские организации тщательнее и прицельнее проверяют потенциального клиента. Заемщик проходит многоэтапную проверку.

  1. На первом этапе в автоматическом режиме проверяются анкетные данные. На основании результатов клиент получает определенный балл, на основании которого оценивается благонадежность заявителя.
  2. Затем информация по клиенту направляется менеджеру банка, который повторно проверяет правдивость и точность информации, наличие действующих кредитов.
  3. На последнем этапе данные проверяются службой безопасности. В рамках этой проверки сотрудники банка прозванивают работодателей заявителя, его родственников, друзей
Это важно! При оформлении мгновенных микрозаймов онлайн заемщик проходит только одну проверку – автоматизированную, с помощью программы. За такую лояльность со стороны микрофинансовой компании клиент расплачивается оплатой более высоких процентов по займу. Проверка в ручном режиме проводится только при выявлении неточностей в анкетных данных.

Возможные причины в отказе в одобрении заявки на второй кредит:

  • суммарная финансовая нагрузка превышает 40%;
  • несоответствие суммы кредита и ежемесячных доходов;
  • непогашенный долг, образовавшийся более двух месяцев назад;
  • частая смена рабочего места;
  • несовершеннолетние дети на иждивении у заемщика;
  • подача неправдивой персональной информации.

Скрывать данные о займах не имеет смысла, потому что все финансовые компании запрашивают информацию о долговых обязательствах в Украинском бюро кредитных историй. Таким образом, банк непременно узнает обо всех кредитах и просрочках по ним.

Как оформить заем при непогашенном кредите

Даже при непогашенном займе клиент с отрицательным кредитным рейтингом может оформить вторую ссуду. Сделать это можно несколькими способами.

  1. Кредит под залог недвижимости. Если клиент является собственником недвижимости, оформить ссуду не представляет сложности. Сумма зависит от стоимости объекта. Финансовая операция не входит в список рисковых, поэтому информация про клиента проверяется не так пристально.
  2. Сначала – депозит, потом – кредит. Сначала нужно открыть депозит в том банке, где вы планируете оформить заем. Это станет большим преимуществом при рассмотрении заявки. Депозит является гарантией платежеспособности клиента.
  3. Если нужна небольшая сумма, легче всего обратиться в микрофинансовую компанию. Потребуется минимум документов, но процентная ставка выше в сравнении с банками.
  4. Обратиться в небольшой банк. В этом случае есть вероятность, что финансовая компания еще не начала сотрудничать с Украинским бюро кредитных историй.

Можно ли оформить кредит при наличии кредитной карты

На сегодняшний день ограничений по количеству кредитных продуктов не предусмотрено. За клиентом могут числиться: ссуда, выданная наличными, и кредитная карта. Рассматривая заявку, сотрудники банка обращают внимание на два нюанса:

  • своевременность погашения ранее оформленных кредитов;
  • доходы, позволяющие погашать все оформленные кредиты своевременно.

Кроме этого, учитываются такие факторы: социальный статус человека, банковский скоринг, наличие несовершеннолетних детей.

Оформление рассрочки при наличии кредита

Рассрочка – способ приобретения товаров, когда непосредственно в магазине часть суммы оплачивает покупатель, а большая часть стоимости вносится частями. При этом проценты за услугу уже внесены в цены товара.

 

Отличия рассрочки от кредита:

  • место оформления: кредитный договор подписывается в банке, а рассрочка – в магазине;
  • период кредитования: кредит – до 20 лет, рассрочка – до 12 месяцев;
  • процентная ставка: кредит – от 15% до 17%, рассрочка – 0%;
  • комиссия за оформление: кредит – 1,5%, рассрочка – 0%;
  • страхование рисков: кредит – от 0% до 1%, рассрочка – не требуется;
  • проверка платежеспособности: кредит – требуется, рассрочка – не требуется;
  • в каких случаях можно оформить: кредит – когда нужна крупная сумма и есть возможность подтвердить финансовую состоятельность, рассрочка – когда на руках есть определенная сумма, достаточная для первого взноса.
Важно знать! Рассрочка оформляется при наличии двух документов – паспорта и еще одного, подтверждающего личность. При этом не проверяется доход клиента и его персональные данные. Соответственно, купить товар в рассрочку при непогашенном кредите вполне реально.

Можно ли оформить кредит при действующем ипотечном договоре

Единственное ограничение в данном случае – возрастающая нагрузка на клиента. По условиям ипотечного соглашения клиент обязан ежемесячно выплачивать крупную сумму, это существенно влияет на платежеспособность заемщика. Чтобы повысить шансы на получение кредита, необходимо следовать простым рекомендациям:

  • своевременно вносить платежи по ипотеке;
  • своевременно продлевать страховку по ипотечному кредитованию.

Если ипотечный договор не отразился на финансовой дисциплине, если ежемесячного дохода достаточно для погашения ипотеки и еще одного кредита, оформить еще один заем не составит труда.

Можно ли оформить два кредита в одном банке

В большинстве случаев повторное кредитование в одно банке не является проблемой, особенно, если клиент исправно вносит платежи и имеет хорошую кредитную репутацию. Большим преимуществом является зарплатная карта, оформленная в этом же банке. В этом случае можно рассчитывать на сниженную процентную ставку по кредиту.

Полезно знать! За вторым кредитом имеет смысл обращаться только после того, как первый заем уже выплачен более, чем на 50%.

Как оформить второй кредит в Ощадбанке

Основное предназначение оформления второго займа – перекредитование или рефинансирование взятой ранее ссуды. Суть кредитного договора заключается в выплате заимствованных средств на более выгодных условиях. Общая сумма долга разбивается на длительный срок, таким образом, уменьшается размер ежемесячного платежа.

Перекредитование по условиям Ощадбанка

Условия перекредитования:

  • максимальный срок – 20 лет;
  • годовая процентная ставка от 22%;
  • выдается только в национальной валюте;
  • начисляется единоразовая комиссия;
  • данный кредитный продукт является залоговым.

    Преимущества рефинансирования в Ощадбанке:

  • уменьшается ежемесячный платеж;
  • несколько кредитных договоров объединяется в один на более выгодных условиях;
  • при необходимости можно получить дополнительные кредитные средства.

Недостатки:

  • необходимо подтверждение официального трудоустройства;
  • потребуется собрать пакет документов и подтвердить доход;
  • кредит залоговый.
Важно! При оформлении кредита с целью рефинансирования или перекредитования необходимо учесть один нюанс. Представители банка тщательно собирают информацию обо всех кредитных обязательствах, которые числятся за клиентом. Таким образом, достаточно высокая вероятность, что финансовая нагрузка окажется слишком высокая и в кредите будет отказано.

Где оформить кредит при действующей задолженности

На самом деле, взять ссуду при долге по оформленному ранее кредиту возможно. Эксперты рекомендуют обратить внимание на некоторые нюансы

  1. Прежде всего, нужно предельно честно и правдиво заполнить анкету. Вся информация на 100% должна соответствовать реальности.
  2. Соберите максимальный пакет документов, включая справку с места работы и справку о доходах.
  3. Подтвердите наличие недвижимости (транспорт, земельный участок).
  4. Дайте согласие на оформление страховки.
  5. При оформлении кредита предоставьте обеспечение – залог или пригласите поручителей.
  6. Перед посещением банка обязательно сделайте запрос в Украинское бюро кредитных историй и проверьте свой рейтинг.
  7. Проверьте персональные страницы в социальных сетях, поскольку они тщательно проверяются.
Полезно знать! Прежде чем дать ответ по заявке, банк обязательно запрашивает данные в УБКИ, поэтому важно убедиться, то кредитный рейтинг не испорчен. Если темные пятна в КИ есть, их нужно исправить.

Почему банк отказывает в кредите при наличии долгов

Самые распространенные причины, по которым банковские организации отказывают в кредите:

  • отрицательный кредитный рейтинг, если в другом банке клиент допустил просрочки по платежам, вероятнее всего, оформить другой заем будет проблематично;
  • несоответствие заявителя минимальным требованиям по кредиту – отсутствие прописки, несоответствие возрастным рамкам;
  • недостаточный доход;
  • судимость, даже погашенная;
  • предоставление ложной информации;
  • профессия, угрожающая здоровью и жизни;
  • проблема с прохождением военной службы.
Важно! Плохой кредитный рейтинг является стопроцентным поводом отказать в оформлении кредита.

Как оформить заем, если его не одобряют банковские организации

Прежде всего, нужно внимательно пересмотреть собственный образ в глазах представителей банка. Проще всего заполнить заявку онлайн. Если же потребуется посетить офис, чтобы подписать договор, следует внимательно отнестись к внешнему виду, ни в коем случае не брать с собой людей, который могут скомпрометировать потенциального заемщика.

При заполнении анкеты следует внимательно проверять анкетные данные, в случае ошибки в выдаче кредита откажут. Помните, что анкеты хранятся во всех финансовых организациях даже, если ответ по ним был отрицательный. Слишком резкие изменения в анкете могут вызвать подозрения и, как следствия, повлечь дополнительные проверки.

Полезно знать! Преимуществом станет дополнительная информация, указанная в анкете, - номер телефона (персональный, рабочий), адрес электронной почты.

Что делать, если банки отказали в займе

Конечно, если необходима крупная сумма (больше 50 тыс. грн.), придется обратиться в банк, но если сумма относительно небольшая, можно воспользоваться другими способами.

  • Обратиться в микрофинансовую организацию. Это отличный вариант, когда нужна небольшая сумма не непродолжительный срок. Ссуду можно оформить онлайн всего за 5-15 минут и мгновенно получить деньги. К слову, многие МФО предлагают акционное предложение новым клиентам – оформление первого займа под 0%.
  • Если есть возможность выбора – кредит или рассрочка – всегда выбирайте рассрочку, которая оформляется на более лояльных условиях непосредственно в магазине.
  • Можно подать заявку на оформление кредитной карты, такой банковский продукт обходится несколько дороже, чем потребительский кредит, но к таким клиентам относятся более лояльно.

Можно ли оформить кредит при непогашенном микрозайме

Конечно, получить одобрение на кредит при непогашенном микрозайме можно, но только при условии соблюдения некоторых условий:

  • отсутствие просрочек по регулярным платежам;
  • полное соответствие требованиям банковской организации;
  • суммарная финансовая нагрузка не должна превышать 40%.

Пять банков, где можно получит кредит при открытом микрозайме:

  1. «Ощадбанк» - срок до 20 лет, процентная ставка 23%, комиссия составит 1,5%;
  2. VSBank – сумма от 50 тыс. грн. до 1,5 млн. грн., максимальный срок кредитования 20 лет, процентная ставка 23%;
  3. IdeaBank – максимальная сумма займа 100 тыс. грн., период кредитования – 5 лет;
  4. Кредобанк – сумма займа от 100 грн. до 100 тыс. грн., период кредитования от 6 до 60 месяцев, преимущество перед другими кредитными программами – отсутствие страховки и комиссий;
  5. Платинум Банк – максимальная сумма займа составляет 8 млн. грн., период кредитования 5 лет, процентная ставка – 17,6%.

Эксперты рекомендуют обращаться в банк, где оформлен кредит, с просьбой пересмотреть условия договора кредитования. Не стоит опасаться подобных разговоров. Банк заинтересован в возвращении средств, поэтому может пойти на уступки, кроме этого, всегда проще пойти на уступки клиенту, чем тратить время и деньги на коллекторские агентства и тем более судебные тяжбы.

Полезно знать! При недостаточной заработной плате рассчитывать на получение второго кредита не имеет смысла, банк может пойти навстречу заемщику и выдать кредитную карту.

Оформить заем при непогашенной ссуде – есть ли ограничения

На законодательном уровне запретов на получение второго займа при наличии непогашенной ссуды нет, но важно учитывать, что есть определенные ограничения, снижающие шансы на положительное решение по заявке.

Если заработная плата позволяет, причин отказать в выдаче займа у банка нет. Однако в этом случае представители финансовой компании будут тщательнее проверять персональные данные заемщика на наличие просрочек.

Важно! Наличие микрозайма в кредитном рейтинге – это, скорее, очевидный плюс для клиента, конечно, если нет просрочек, и платежи вносятся регулярно и своевременно.

Эксперты рекомендуют заранее узнать свою кредитную историю, обратившись в Украинское бюро кредитных историй. Поскольку это основополагающий фактор при рассмотрении заявки.

Что нужно знать, обращаясь за повторным кредитом.

  • Не рассчитывайте на крупную сумму, банк вправе снизить лимит, чтобы не превышать допустимую финансовую нагрузку.
  • Период кредитования. Банк может увеличить срок действия кредитного договора, чтобы уменьшит размер ежемесячных платежей и тем самым снизить финансовую нагрузку.
  • При наличии просрочек по действующему кредиту банк вправе отказать в выплате последующего займа.

Итак, если после оформления первой ссуды заемщику потребуются дополнительные кредитные средства, ничто не помешает обратиться в банк или МФО (в зависимости от необходимой суммы). По статистике, многие клиенты имеют минимум два кредитных обязательства и при этом они не испытывают сложностей с внесением регулярных платежей.

В данном вопросе важно не количество займов, а суммарная финансовая нагрузка на бюджет. Банковские организации с удовольствием сотрудничают с клиентами, которые исправно погашают заем и даже предлагают увеличить сумму кредитного договора. Даже если в одном банке в оформлении второго кредита откажут, не нужно отчаиваться, имеет смысл обратиться в другие финансовые компании.

Важно! Подавайте заявки сразу в несколько банков, вероятнее всего, в одном заявку обязательно одобрят.

Если клиент предоставит доказательства стабильной заработной платы и ежемесячного дохода вполне достаточно для погашения нескольких займов, причин отказать в оформлении второго кредита нет. Единственное, на чем акцентируют внимание эксперты – постарайтесь собрать максимально полный пакет документов, в том числе, справку о зарплате.

Будет не лишним заручиться поддержкой поручителя или предоставить недвижимость в качестве залога. По возможности обращайтесь в тот банк, где уже есть действующая банковская карта, в этом случае клиента ждут приятные бонусы, например, сниженная процентная ставка.

Сколько микрозаймов можно оформить одновременно

В соответствии с законодательством запрета на оформление последующего кредита нет, но все же, представители финансовой организации изучают кредитный рейтинг и платежеспособность клиента.

Клиентам МФО не стоит забывать, что микрозаймы влияют на кредитную историю, и следует внимательно отслеживать сроки погашений, особенно когда договоров несколько. 

Полезно знать! Законодательством утверждена норма, в соответствии с которой на протяжении 12 месяцев можно оформить не более 10 займов.

Оформить ссуду на погашение нескольких микрозаймов

В данном случае получить можно только нецелевой кредит, поскольку кредитный договор на погашение действующих микрозаймов не подпадает под программу рефинансирования.

Как поступить с отрицательным кредитным рейтингом и действующими просрочками

По статистике, именно долги и плохая кредитная история являются самой частой причиной отказа. Для восстановления рейтинга потребуется не менее 12 месяцев, на протяжении которых нужно оформить 4 микрозайма или два кредита и полностью погасить их.

При этом учитывайте несколько нюансов:

  • не нужно погашать заем досрочно, делать это лучше в рамках, оговоренных договором;
  • следует найти микрофинансовую компанию, где можно оформить заем хотя бы на 3-4 месяца;
  • некоторые микрофинансовые компании предлагают постоянным клиентам льготные условия кредитования.

Резюмируя изложенный материал, можно сказать, что получить кредит при действующем займе вполне реально. Главное – внимательно следить за внесением регулярных платежей, не допускать просрочек и реально оценивать собственные финансовые возможности.


Оценить:
(Нет оценок)
Содержание
Кредит со 100 одобрением в Украине

Неуверенность в своей кредитоспособности, плохая кредитная история зачастую приводят к тому, что человеку необходимо неисчислимое количество раз проходить п...

Лучшие онлайн займы в Украине

Статистика подтверждает тот факт, что каждый второй украинец пользовался услугами кредитования. Последнее время более популярным стало оформление займов в М...

Войти
или